Hypotheekrente stijgt weer, prijst meer kopers uit de woningmarkt

De 30-jarige hypotheek met vaste rente bedroeg gemiddeld 5,81% in de week die eindigde op 23 juni, een stijging van 5,78% de week ervoor, volgens Freddie Mac.

Vorig jaar rond deze tijd waren de tarieven gemiddeld 3,02%, en de laatste keer dat de tarieven zo hoog waren, was in de winter van 2008.

“De vaste hypotheekrente is sinds het begin van het jaar met meer dan twee volledige procentpunten gestegen”, zegt Sam Khater, hoofdeconoom van Freddie Mac, in een verklaring. “De combinatie van stijgende tarieven en hoge huizenprijzen is waarschijnlijk de oorzaak van recente dalingen in de verkoop van bestaande huizen. In werkelijkheid zijn veel potentiële huizenkopers echter nog steeds geïnteresseerd in het kopen van een huis, waardoor de markt concurrerend blijft, maar de laatste twee jaar van gloeiend hete activiteit.”

Ondanks de sprongen blijven de hypotheekrentes ver onder de historische hoogtepunten van de afgelopen 40 jaar – met name het recordgemiddelde van 18,63% in oktober 1981.

Toch zullen de scherpe huidige stijgingen van de hypotheekrente in combinatie met de piek in de leenkosten consumenten uiteindelijk voorzichtiger maken, zegt Abbey Omodunbi, assistent-vicepresident en senior econoom van The PNC Financial Services Group.

“Ik denk dat we de rest van het jaar waarschijnlijk verdere stijgingen van de hypotheekrente zullen zien”, zei Omodunbi in een interview met CNN Business. “De Fed wil dat de huizenmarkt afzwakt.”

De Federal Reserve bepaalt niet rechtstreeks de rentetarieven die kredietnemers op hypotheken betalen, maar haar acties beïnvloeden hen. Hypotheekrentes volgen meestal Amerikaanse staatsobligaties met een looptijd van 10 jaar. Maar de tarieven worden indirect beïnvloed door de acties van de Fed op het gebied van inflatie. Omdat beleggers renteverhogingen zien of erop anticiperen, verkopen ze vaak staatsobligaties, waardoor de rente hoger wordt en daarmee de hypotheekrente.

Tijdens haar beleidsvergadering vorige week verhoogde de Fed haar benchmarkrente met 75 basispunten, de grootste stijging in drie decennia. In openbare opmerkingen die sindsdien zijn gemaakt, waaronder in getuigenissen voor het Congres, zei Fed-voorzitter Jerome Powell dat de acties van de centrale bank zouden moeten helpen de vraag op de huizenmarkt van het land te dempen, die gloeiend heet is.

De huizenprijzen stegen de afgelopen twee jaar, deels als gevolg van de historisch lage hypotheekrentes, pandemiegerelateerde migratiepatronen, de invloed van beleggingsondernemingen die woningen kopen en de aankoop van hypotheekobligaties door de Fed.

Huurprijzen en huizenprijzen blijven in veel gebieden met dubbele cijfers stijgen.

“De huizenprijzen zouden moeten stoppen met zo’n opmerkelijk snelle stijging”, zei Powell woensdag tijdens een hoorzitting voor de Senaatscommissie voor banken. “Sinds het begin van de pandemie hebben we een zeer, zeer hete … huizenmarkt in het hele land gehad. Naarmate de vraag naar woningen matigt … zou je moeten zien dat de prijzen niet meer stijgen.”
5 tekenen dat de huizenmarkt begint te vertragen
Toch zou de keerzijde van hogere hypotheekrentes in een omgeving met hoge inflatie en recordwoningkosten uiteindelijk miljoenen Amerikanen meer kosten van het bezitten van een huis, volgens het jaarlijkse State of the Nation’s Housing Report van Harvard University dat woensdag is vrijgegeven.

Een jaar geleden had een koper die 20% neerlegde op een huis met een gemiddelde prijs van $ 390.000 en de rest financierde met een 30-jarige hypotheek met vaste rente tegen een gemiddelde rente van 3,02%, een maandelijkse hypotheekbetaling van $ 1.673, volgens nummers van Freddie Mac.

Bij het huidige tarief van 5,81% zou de maandelijkse hypotheekbetaling op datzelfde huis $ 2.187 zijn, een verschil van $ 514.

Huisvesting lijkt nu al over te gaan naar een “post-pandemisch nieuw normaal”, zegt George Ratiu, manager economisch onderzoek bij Realtor.com. De huren bereikten voor de 15e opeenvolgende maand een recordhoogte, maar het groeitempo vertraagt, zei hij, eraan toevoegend dat de stijgingen van de huizenprijzen ook afnemen.

“De marktprijzen zullen zich blijven aanpassen aan een kleinere pool van gekwalificeerde kopers en hogere financieringskosten”, zei hij in een verklaring. “De overgang van een oververhitte vastgoedmarkt naar een duurzamere markt zal enige tijd duren. Het voordeel is dat we uiteindelijk een gezondere omgeving moeten zien met meer opties en een betere waarde voor veel kopers.”

Leave a Comment